Home loan transfer if loan period above ten years

ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ: ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਤਾਰ ਚਾਰ ਨੀਤੀਗਤ ਦਰਾਂ ਵਿਚ ਕਟੌਤੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਲਾਭ ਦੇਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਉੱਤੇ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਜ ਵਸੂਲ ਰਿਹਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਉਦੋਂ ਹੀ ਲਾਭਕਾਰੀ ਹੋਵੇਗਾ ਜੇਕਰ ਲੋਨ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ 10 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਜਾਂ ਨਵੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮੌਜੂਦਾ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਇਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਘੱਟ ਹੈ।

ਇਸ ਨਾਲ ਥੋੜੇ ਸਮੇਂ ਵਿਚ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਹੈ। ਹੋਮ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਦੀ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ, ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਚੈੱਕ, ਪੇਪਰ ਖਰਚੇ, ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਆਦਿ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ। ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਬਚਤ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਕਰਜ਼ਾ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਦੀ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਬਚਤ ਵਿਚ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਅੰਤਰ ਹੈ ਤਾਂ ਇਹ ਲਾਭਕਾਰੀ ਸੌਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ।

ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ ਤੁਸੀਂ ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਨੂੰ ਵੇਖਦਿਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 20 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਤੋਂ 50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ 10.5% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਵਸੂਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ ਤੁਹਾਡੀ ਈਐਮਆਈ ਲਗਭਗ 49,919 ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗੀ।

ਜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਕਾਰਜਕਾਲ 10 ਸਾਲ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ 30 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇਣੇ ਹਨ ਤਾਂ ਤਬਾਦਲਾ ਸਹੀ ਰਹੇਗਾ। ਜੇ ਕੋਈ ਹੋਰ ਬੈਂਕ 9% ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਈਐਮਆਈ 38,003 ਰੁਪਏ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਬਾਕੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਕੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਰਕਮ EMI ਦੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਹੋਮ ਲੋਨ ਬਦਲਣ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਤੁਸੀਂ ਉਦੋਂ ਹੀ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਂਕ ਵਿਚ 12 ਈਐਮਆਈ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਚੁੱਕੇ ਹੋ।

ਯਾਨੀ ਤੁਸੀਂ ਇਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਕਿਸੇ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਅਪਣੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਾਉਣਾ ਬਹੁਤਾ ਅਸਾਨ ਵੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟ੍ਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਈਐਮਆਈ ਦਾ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ ਤਾਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦਾ ਲਾਭ ਤੁਸੀਂ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਕੋਈ ਦੂਜਾ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਸੁਵਿਧਾ ਨਹੀਂ ਦੇਵੇਗਾ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋ ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਜਾਂ ਫਲੋਟਿੰਗ ਦਰ ਵਿਚ ਕੌਣ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭਕਾਰੀ ਹੋਵੇਗਾ? ਮਾਹਰ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਰੇਟ 'ਤੇ ਘਰ ਲੈ ਗਏ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਫਲੋਟਿੰਗ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਫਲੋਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਨਿਸ਼ਚਤ ਰੇਟ 'ਤੇ ਲੋਨ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਦੀ ਚੋਣ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਹਾਲਾਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬੈਂਕ ਸਿਰਫ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਦਰ 'ਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਫਿਰ ਉਹ ਇਸ ਨੂੰ ਫਲੋਟਿੰਗ ਵਿਚ ਬਦਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਹੋਮ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਲਏ ਗਏ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ। ਇਸ ਵੇਲੇ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ 8.40 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਨਤਕ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਪਬਲਿਕ ਬੈਂਕ ਨਿੱਜੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਵਿਆਜ਼ 'ਤੇ ਲੋਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਦੇ ਲਈ ਠੋਸ ਕਾਗਜ਼ਾਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਏਗੀ। ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਹੋਮ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਜਿਹੜਾ ਵੀ ਬੈਂਕ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ ਬਿਨੇ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦੀ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਾਂਚ ਕਰੇਗਾ। ਤੁਹਾਡੀ ਅਰਜ਼ੀ ਮਾੜੀ ਸੀਆਈਬੀਆਈਐਲ ਦੇ ਕਾਰਨ ਰੱਦ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਕਰਜ਼ਾ ਤਬਦੀਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਚੰਗੇ ਸੀਆਈਬੀਆਈਐਲ ਅੰਕ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰੋ। ਵਧੀਆ ਸੀਆਈਬੀਆਈਐਲ ਅੰਕ ਹੋਣ ਕਰਕੇ ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ਼ ਦਰ 'ਤੇ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿਕਲਪ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਨਾਲ ਹੀ ਇਹ ਟੈਕਸ ਦੀ ਛੋਟ ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੀ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹੋਮ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਬਿਨੈਕਾਰ ਦੀ ਫੋਟੋ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ, ਸ਼ਨਾਖਤੀ ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਪਤਾ, ਆਮਦਨ ਦਾ ਸਬੂਤ ਆਦਿ ਦੀ ਜਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਲਿਖਤੀ ਸਬੂਤ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਜਾਇਦਾਦ ਉਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੋਂ ਬਕਾਏ ਦਾ ਇੱਕ ਪੱਤਰ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਕਾਪੀ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

Punjabi News  ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੋਰ ਅਪਡੇਟ ਲਗਾਤਾਰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਸਾਨੂੰ  Facebook ਤੇ ਲਾਈਕ Twitter  ਤੇ follow ਕਰੋ।