ਹੋਮ ਲੋਨ ਦਾ ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਧਿਆਨ ਰਖੋ ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗੱਲਾਂ
ਘਰ ਲਈ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਉਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕੇ। ਬੈਂਕਾਂ ਵਲੋਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ...
ਘਰ ਲਈ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਲੋਨ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਉਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕੇ। ਬੈਂਕਾਂ ਵਲੋਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿਚੋਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ ਦੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ 20 ਫ਼ੀ ਸਦੀ ਦੇ ਕਰੀਬ ਹੋ ਚੁੱਕੀ ਹੈ। ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਭਲੇ ਹੀ ਆਮ ਲੋਕ ਕਰਜ਼ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮਝਦੇ ਹੋਣ ਪਰ ਇਹ ਇਕ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਨਵਾਂ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਰਗਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਤਹਿਤ ਤੁਸੀਂ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਕਰਜ਼ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ਦਾਤਾ ਦੀ ਰਾਸ਼ੀ ਨੂੰ ਚੁੱਕਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋ।
ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਵੇਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਨਵੀਂ ਦਰਾਂ ਉਤੇ ਈਐਮਆਈ ਚੁਕਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਉਤੇ ਕੋਈ ਜੁਰਮਾਨ ਨਾ ਹੋਣ ਦੀ ਵਜਾਹ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਵਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜਾਣੋ, ਕਿਉਂ ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਵਾਉਂਦੇ ਹਨ ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਕਦੋਂ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਸੱਭ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫਾਇਦੇ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਉਤੇ ਲੈ ਰੱਖਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਉਤੇ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ ਤਾਂ ਫਿਰ ਉਸ ਨੂੰ ਬਣਾਏ ਰੱਖਣਾ ਠੀਕ ਫੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਕਾਫ਼ੀ ਬਚੀ ਹੈ ਤਾਂ ਫਿਰ ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਵਾਉਣਾ ਇਕ ਵਧੀਆ ਫੈਸਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਵਿਚ ਇਸ ਤੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਸੇਵਿੰਗਸ ਵਿਚ ਵਾਧਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਅਸਲ ਸੇਵਿੰਗ ਇਸ ਗੱਲ ਉਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ ਦਾ ਅਮਾਉਂਟ ਕਿੰਨਾ ਹੈ। ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਾਲ ਅਸਲ ਵਿਚ ਕਿੰਨਾ ਫਾਇਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਬਚੀ ਹੋਈ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਸਵਿਚ ਕਰਾਉਣ ਦੀ ਕਾਸਟ ਉਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹੋਮ ਲੋਨ ਸਮੇਤ ਹਰ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ ਨੂੰ 1 ਅਪ੍ਰੈਲ 2016 ਤੋਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਮਾਰਜਿਨਲ ਕਾਸਟ ਆਫ਼ ਫੰਡਸ ਬੇਸਡ ਲੈਂਡਿੰਗ ਰੇਟ ਨਾਲ ਜੋੜ ਦਿਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਬੈਂਕ ਦੇ ਬੇਸ ਰੇਟ ਨਾਲ ਜੁਡ਼ੇ ਹੁੰਦੇ ਸਨ। ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਨਾਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਫਾਇਨੈਂਸ ਕੰਪਨੀਜ਼ ਅਤੇ ਹਾਉਸਿੰਗ ਫਾਇਨੈਂਸ ਕੰਪਨੀਜ਼ ਵਲੋਂ ਵੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੋਹਾਂ ਜਗ੍ਹਾਵਾਂ ਉਤੇ ਐਮਸੀਐਲਆਰ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਲੋਂ ਕੰਪਿਟਿਸ਼ਨ ਅਤੇ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਸਟ ਦੇ ਆਧਾਰ ਉਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੈਅ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੂਨ 2018 ਵਿਚ ਆਰਬੀਆਈ ਤੋਂ ਰੀਪੋ ਰੇਟ ਵਿਚ ਇਜ਼ਾਫੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਐਮਸੀਐਲਆਰ ਵੱਧ ਗਈ ਹੈ। ਐਸਬੀਆਈ ਸਮੇਤ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੇ ਦਰਾਂ ਵਿਚ ਵਾਧਾ ਕਰ ਦਿਤਾ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਐਮਸੀਐਲਆਰ ਲਿੰਕਡ ਕਰਜ਼ ਉਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਲੈਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਫਿਰ ਉਸ ਨੂੰ ਰੀਫ਼ਾਇਨੈਂਸ ਕਰਵਾਉਣ ਵਿਚ ਕੋਈ ਬੁਰਾਈ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਬੈਂਕ ਵਲੋਂ ਕਰਜ਼ ਨੂੰ ਰੀਫ਼ਾਇਨੈਂਸ ਕਰਵਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਉਤੇ ਰਾਸ਼ੀ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋਣ। ਖੈਰ, ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਵੀ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਚਾਰਜ ਲੈਣ ਜਾਂ ਫਿਰ ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਚਾਰਜ ਵਸੂਲਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਵੇਂ ਲੈਂਡਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੇਸਿੰਗ ਫੀਸ ਚੁਕਾਉਣੀ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਆਮਤੌਰ ਉਤੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਫ਼ੀ ਸਦੀ ਤੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਵਕੀਲ ਦੀ ਫੀਸ, ਮੋਰਟਗੇਜ ਚਾਰਜਿਸ ਵਰਗੇ ਕੁੱਝ ਹੋਰ ਚਾਰਚ ਵੀ ਚੁਕਾਉਣੇ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਨਵਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਬੀਮਾ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲਈ ਕਹਿ ਸਕਦਾ ਹੈ ਪਰ ਇਹ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਕਦੋਂ ਕਰਵਾਓ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ : 1 ਅਪ੍ਰੈਲ 2016 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨਾਲ ਜੁਡ਼ੇ ਵਿਆਜ ਰੇਟ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨੇ ਵਿਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਰੀਸੈਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੇ ਮਈ 2018 ਵਿਚ ਕਰਜ਼ ਲਿਆ ਹੈ ਤਾਂ ਅਗਲੀ ਰੀਸੈਟ ਦੀ ਤਰੀਕ ਮਈ 2019 ਵਿਚ ਹੋਵੇਗੀ। ਰੀਸੈਟ ਡੇਟ ਆਉਣ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਵਾਉਣ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਕੋਈ ਫੈਸਲਾ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਬੇਸ ਰੇਟ ਉਤੇ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ : ਬੇਸ ਦਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਦੋ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਜਾਂ ਤਾਂ ਉਹ ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਐਮਸੀਐਲਆਰ ਕਰਜ਼ ਵਿਚ ਸ਼ਾਮਿਲ ਹੋ ਜਾਣ ਜਾਂ ਫਿਰ ਐਮਸੀਐਲਆਰ ਮੋਡ ਉਤੇ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਾ ਲਵੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਨ ਦਾ ਟਰਮ ਖਤਮ ਹੋਣ ਦੇ ਵੱਲ ਹੋਣ ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਆਮ ਦਰ ਉਤੇ ਜਾਰੀ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਆਮ ਦਰ ਅਤੇ ਐਮਸੀਐਲਆਰ ਦੇ ਵਿਚ ਬਹੁਤ ਅੰਤਰ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਫਿਰ ਚੇਂਜ ਕਰਨਾ ਹੀ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।
ਕਦੋਂ ਕਰੀਏ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ : ਆਮ ਦਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਉਸੀ ਬੈਂਕ ਵਿਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਐਮਸੀਐਲਆਰ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਫੀਸ ਚੁਕਾਉਣੀ ਹੋਵੇਗੀ ਅਤੇ ਇਕ ਦਸ ਉੱਤੇ ਸਾਇਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਉਹ ਕਿਸੇ ਅਤੇ ਲੈਂਡਰ ਵਿਚ ਸਵਿਚ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕੋਈ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ।